Perinteiset pankit säilyttäisivät noin kolme neljäsosaa pankkijärjestelmän varoista kaikissa neljässä skenaariossa, joita Kansainvälinen järjestelypankki (BIS) tarkasteli. Tutkimuksen mukaan varojen osuudet saattavat kuitenkin vähätellä sitä, kuinka paljon pankkitoimintaa voisi siirtyä uusille toimijoille.
Skenaarioissa – hidas muutos, teknologian nopea kehitys, alustojen laajeneminen ja poliittinen epävarmuus – yhdistellään erilaisia oletuksia teknologiasta, sääntelystä, kuluttajien mieltymyksistä sekä makrotaloudellisista ja rahoitusoloista. BIS:n mukaan sen viitekehys jäsentää asiantuntija-arvioita, eikä sen avulla laadita ennusteita.
Kirjoittajat luokittelivat noin 9 000 pankkia yli 150 lainkäyttöalueella kolmeen perinteiseen liiketoimintamalliin 20 vuoden pankkikohtaisten tietojen perusteella. Sen jälkeen he kartoittivat mahdollisia muutoksia markkinaosuuksissa sekä siinä, kuka hoitaa pankkitoimintoja, saa tuloja ja kantaa riskejä.
Tutkimuksen mukaan uudet toimijat, kuten pelkästään digitaaliset pankit, teknologiayhtiöiden alustat ja hajautettu rahoitus, hallitsevat tällä hetkellä alle 2 % pankkijärjestelmän varoista. Ne voivat silti kasvattaa osuuttaan maksupalveluissa, lainojen järjestämisessä, jakelussa, neuvonnassa ja palkkiotuotoissa, vaikka perinteisillä pankeilla säilyisi edelleen suurin osa varoista.
Tutkimuksen mukaan tehtävien eriytyminen voisi vaikuttaa pankkien tulokseen ja rahoitukseen. Jos palkkiot korvaavat yhä suuremman osan korkotuotoista, tulos voi muuttua ailahtelevammaksi. Digitaaliset kanavat voivat myös mahdollistaa talletusten aiempaa nopeamman ulosvirtauksen, jolloin rahoituspaineiden alkamisen ja pääomaan kohdistuvan paineen välinen aika lyhenee.
BIS:n mukaan riippuvuudet operatiivisista palveluista ja kolmansista osapuolista voivat lisätä keskisuurten pankkien nykyisiä paineita.
Tietoja tutkimuksesi tueksi. Ei henkilökohtaista sijoitus-, vero- tai oikeudellista neuvontaa. Riski & vastuuvapauslauseke
