Tradisjonelle banker vil beholde om lag tre fjerdedeler av banknæringens eiendeler i hvert av de fire scenarioene som Bank for International Settlements har undersøkt. Men andelen av eiendelene kan undervurdere hvor mye bankvirksomhet som kan flyttes til nye aktører, heter det i studien.
Scenarioene – langsom omstilling, teknologisk akselerasjon, plattformvekst og politisk usikkerhet – bygger på ulike forutsetninger om teknologi, regulering, forbrukernes preferanser og makrofinansielle forhold. BIS sier at rammeverket systematiserer ekspertenes vurderinger; det gir ikke prognoser.
Forfatterne klassifiserte om lag 9000 banker i mer enn 150 jurisdiksjoner i tre tradisjonelle forretningsmodeller ved hjelp av 20 års data på banknivå. Deretter kartla de mulige endringer i markedsandeler og i hvem som utfører bankfunksjoner, tjener inntekter og påtar seg risiko.
Nye aktører, blant annet heldigitale banker, teknologiplattformer og desentralisert finans, står ifølge studien nå for mindre enn 2 % av banknæringens eiendeler. De kan likevel vinne terreng innen betalinger, låneformidling, distribusjon, rådgivning og gebyrinntekter, samtidig som tradisjonelle banker fortsatt vil eie de fleste eiendelene.
Studien sier at dette skillet kan påvirke bankenes inntjening og finansiering. Hvis gebyrer erstatter en større del av renteinntektene, kan inntjeningen bli mer volatil. Digitale kanaler kan også gjøre det mulig for innskudd å forsvinne raskere, slik at tiden mellom finansieringsstress og press på kapitalen blir kortere.
Større avhengighet av driftssystemer og tredjeparter kan forsterke eksisterende press på mellomstore banker, sier BIS.
Informasjon for å støtte forskningen din. Ikke personlig investering, skatt eller juridisk rådgivning. Risiko og ansvarsfraskrivelse
